徐州市人民政府关于印发《徐州市市区廉租住房保障办法》的通知
江苏省徐州市人民政府
关于印发《徐州市市区廉租住房保障办法》的通知
徐政规〔2009〕3号
各县(市)、区人民政府，徐州经济开发区管委会，市各委、办、局(公司)，市各直属单位：
《徐州市市区廉租住房保障办法》已经市政府研究同意，现印发给你们，希认真贯彻执行。
二○○九年十一月十九日
徐州市市区廉租住房保障办法
第一章 总 则
第一条 为促进廉租住房制度建设，逐步解决城市低收入家庭的住房困难，根据《江苏省廉租住房保障办法》（江苏省人民政府令第50号）、《江苏省城市低收入家庭认定办法》（苏民发〔2009〕8号）等规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本市市区城市低收入住房困难家庭的廉租住房保障及其监督管理，适用本办法。
本办法所称城市低收入住房困难家庭，是指本市市区范围内家庭收入、住房状况和户籍年限等符合规定条件的家庭。
第三条 廉租住房保障实行申请、初审、公示、审核和轮候制度。
第四条 市房产管理部门是本市廉租住房保障工作的行政主管部门（以下简称“市房管部门”），负责制订市区廉租住房保障有关政策，指导和监督本市廉租住房保障工作，配合市政府相关部门制订解决城市低收入住房困难家庭的发展规划、年度计划和工作目标、措施，并纳入我市经济社会发展规划和住房建设规划。具体工作由市住房保障实施机构承担。
各区人民政府负责本辖区的廉租住房保障工作。区住房保障部门及街道办事处（社区居委会）负责本辖区的廉租住房保障的申请受理、初审、公示等日常管理工作。
市民政部门负责城市低收入家庭人均收入和家庭财产状况的认定工作。
市发展改革、监察、总工会、财政、国土资源、建设、规划、工商、税务、价格、公安、劳动和社会保障、金融管理、统计等部门按照职责分工，负责廉租住房保障的相关工作。
第二章 保障方式与标准
第五条 廉租住房保障主要通过发放货币补贴、实物配租等方式实施。
货币补贴是指政府向符合廉租住房保障条件的城市低收入住房困难家庭发放租赁住房补贴，由其自行承租住房。
实物配租是指政府向符合廉租住房保障条件的家庭提供住房，并按照规定标准收取租金。
租金减免是指政府向符合廉租住房保障条件的现已承租公有住房的家庭，按规定给予租金核减。
每个城市低收入住房困难家庭只能享受一种住房保障方式。
第六条 市区廉租住房保障面积标准为人均建筑面积15平方米。
采取货币补贴方式的，补贴额度按照城市低收入住房困难家庭现住房面积与保障面积标准的差额和每平方米租赁住房补贴标准确定。
对低保和特困职工家庭，按照每平方米建筑面积10元发放租赁住房补贴；对其他城市低收入住房困难家庭，按照每平方米建筑面积8元发放租赁住房补贴。
计算公式：租赁住房补贴额（元）=面积补贴标准（元/平方米）×（15平方米×家庭人口-家庭实际住房建筑面积）。一人户按2人补，2人及3人户按实补，4人及4人以上户按4人补（几人户是以家庭为单位计算的）。
第七条 采取廉租住房实物配租方式的，配租面积为城市低收入住房困难家庭现住房面积与保障面积标准的差额。原租住公有住房的，实物配租后，原租住的公有住房无偿收回。不能交出住房的，原则上不予实物配租，可采取货币补贴方式。原居住私房的，在市重点工程拆迁时，必须服从市政拆迁安置。
实物配租廉租住房的月租金基价，按照每平方米使用面积1.60元，一层加5%；二层、四层加15%；三层加20%；五层基价；六层减10%。封闭阳台每平方米使用面积为0.8元，半地下室（储藏室）每平方米使用面积按租金基价70%计算，阁楼前后檐高1.6米以上的按租金基价70%计算。
第三章 保障对象和条件
第八条 申请廉租住房租赁补贴的家庭应当同时符合以下条件：
（一）具有市区城镇常住户口满5年；
（二）人均月收入低于600元（含600元）；
（三）人均住房建筑面积低于15平方米（含15平方米）。
第九条 申请廉租住房实物配租的家庭应当同时符合以下条件：
（一）具有市区城镇常住户口满5年；
（二）连续享受城市最低生活保障或持有市总工会核发的《特困职工证》一年以上；
（三）无房或者人均住房建筑面积低于10平方米（含10平方米）。
实物配租廉租住房实行轮候制度，符合条件的家庭只能配租一套，优先解决市区低保无房家庭。
第十条 城市低收入住房困难家庭收入标准、住房困难标准，按照居民家庭可支配收入和人均住房水平的一定比例，结合城市经济发展水平和财政承受能力等因素确定，实行动态管理，定期向社会公布。
第十一条 申请廉租住房以户为单位确定，除申请家庭夫妇外，下列家庭成员可以作为分摊家庭收入和住房面积的人口：
（一）与申请家庭夫妇具有法定赡养、抚养、扶养关系并共同生活的人员；
（二）正在服义务兵役的未婚子女；
（三）在外地读书的未婚子女。
第十二条 申请廉租住房保障的家庭现住房面积的认定：
（一）家庭成员居住的私有住房面积；
（二）家庭成员承租的公有住房面积；
（三）已领取拆迁货币补偿款的原住房面积；
（四）待入住的拆迁安置住房面积。
第十三条 申请廉租住房保障的家庭现住房面积的计算：
（一）租赁公有住房的，以租约记载的使用面积乘以1.33；
（二）已领取房屋所有权证的，以记载的建筑面积为准。
第四章 保障资金及房屋来源
第十四条 廉租住房保障资金采取多种渠道筹措。廉租住房保障资金来源包括：
（一）市年度财政预算安排的廉租住房保障资金；
（二）提取贷款风险准备金和管理费用后的住房公积金增值收益余额；
（三）按照规定计提的土地出让净收益；
（四）上级补助的廉租住房保障资金；
（五）社会捐赠的资金和其他渠道筹集的资金。
第十五条 廉租住房租金收入，实行收支两条线管理，专项用于廉租住房的维护和管理，不足部分由同级财政从廉租住房保障资金中安排。
第十六条 提取贷款风险准备金和管理费用后的住房公积金增值收益余额，应当全部用于廉租住房建设。市政府每年要对市区、县(市)、贾汪区住房公积金增值收益用于廉租住房建设的资金分别核算，属市区、县(市)、贾汪区的资金应及时结算并核拨。
土地出让净收益用于廉租住房保障资金的比例，不得低于10%，土地出让净收益按宗地进行核算提取。不能保证及时计提的县(市)、区，比照从土地出让金中计提农业土地开发资金的办法执行。
以上两项资金到位后仍不足的，由财政予以安排。
第十七条 廉租住房保障资金实行财政专项管理，分账核算，专款专用，专项用于廉租住房保障开支，包括收购、改建和新建廉租住房开支以及发放货币补贴，不得用于其他开支。
第十八条 实物配租的廉租住房来源主要包括：
（一）政府新建、改建、收购的住房；
（二）腾退的公有住房；
（三）社会捐赠和其他渠道筹集的住房。
第十九条 新建廉租住房，应当主要在经济适用住房、普通商品住房等项目中配套建设。廉租住房建设要与棚户区改造相结合。
新建廉租住房的单套建筑面积控制在50平方米以内。
在经济适用住房、普通商品住房等项目中配套建设廉租住房的，应当在用地规划、国有土地划拨批准文件或者国有土地使用权出让合同中，明确配套建设的廉租住房总建筑面积、套数、布局、??。
第二十条 廉租住房建设用地应当在土地供应计划中优先安排，并在申报年度用地指标时单独列出，采取划拨方式，保证供应。廉租住房建设用地的规划布局，应当考虑城市低收入住房困难家庭居住和就业的便利。
第二十一条 廉租住房建设一律免收城市基础设施配套费等各项行政事业性收费和政府性基金。
鼓励社会捐赠住房作为廉租住房房源或者捐赠用于廉租住房保障的资金。
新建、购买、改建住房作为廉租住房，社会捐赠廉租住房、资金的，其税收优惠政策按照国家规定执行。
第五章 申请与核准
第二十二条 申请廉租住房保障的家庭应当提供下列申请材料：
（一）书面申请报告；
（二）收入情况的证明材料；
（三）住房状况的证明材料；
（四）家庭成员身份证和户口簿；
（五）合法有效的家庭成员之间的赡养、抚养、扶养关系及共同生活的证明；
（六）反映家庭财产状况的有关证明材料；
（七）市政府规定需要提交的其他证明材料。
第二十三条 申请廉租住房保障，按照下列程序办理：
（一）申请廉租住房保障的家庭，应当由其具有完全民事行为能力的成员作为申请人，无工作单位的向户口所在地社区居委会、有工作单位的向所在单位提出书面申请，领取并如实填写廉租住房保障申请表，按照要求提供申报材料；
（二）申请人户口所在地社区居委会或者工作单位应当自受理之日起20个工作日内，就申请人家庭的收入、人口、住房、财产等情况进行调查确认，对是否符合规定条件提出初审意见，并在辖区或工作单位内进行公示，公示期限为10天；经公示无异议或者异议不成立的，单位将核实盖章后的《申请表》、《公示表》及申请人相关材料报送单位所在辖区民政部门；社区居委会将申请材料、初审意见和公示情况一并报送街道办事处审核。街道办事处审核签署意见后，报送区民政部门；
（三）区民政部门应当自收到材料之日起15日内，对申请人的家庭收入、财产等情况按规定进行审核，出具家庭收入核定证明，签署审核意见后，提交区住房保障部门；
（四）区住房保障部门应当自收到材料之日起15日内，对申请人的家庭住房等情况按规定进行审核，签署审核意见后，报送市住房保障实施机构；
（五）市住房保障实施机构应当自收到材料之日起30日内，对申请人的家庭收入、家庭人口、住房、财产等情况进行全面审核。经审核，符合规定条件的，由市住房保障实施机构予以公示，公示期限为10天；经公示无异议或者异议不成立的，作为廉租住房保障对象予以登记，应当书面通知申请人，并向社会公布登记结果。经审核，不符合规定条件的，应当书面或者电话通知申请人，说明理由。申请人对审核结果有异议的，可以向市房管部门申诉或者提请行政复议。
第二十四条 市住房保障实施机构以及各单位、社区居委会、街道办事处、区民政部门和区住房保障部门，可以通过入户调查、邻里访问以及信函索证等方式对申请人的家庭收入和住房状况等进行核实。申请人及有关单位和个人应当予以配合，如实提供有关情况。
第二十五条 市住房保障实施机构根据登记的城市低收入住房困难家庭的收入水平、住房困难程度等，确定相应的保障方式及轮候顺序，并向社会公布。
第二十六条 对轮候到位的城市低收入住房困难家庭，市住房保障实施机构应当按照已确定的保障方式，与其签订租赁住房补贴协议或者廉租住房租赁合同，予以发放租赁住房补贴或者配租廉租住房。轮候期间，申请人家庭收入、人口、住房等情况发生变化的，申请人应当及时告知，经市住房保障实施机构核实后，根据情况变化，变更登记。不符合廉租住房保障条件的，取消其廉租住房保障资格。
租赁住房补贴协议应当明确租赁住房补贴额度、停止发放租赁住房补贴的情形等内容。
廉租住房租赁合同应当明确廉租住房基本情况、租金、支付方式、房屋使用要求、房屋维修责任、按约定期限退出现已租住的公有住房、停止实物配租的情形、违约责任及解决办法等内容。
发放租赁住房补贴和配租廉租住房的结果，应当予以公布。
第六章 监督管理
第二十七条 市房管部门及财政、民政、价格等有关部门，应当加强对廉租住房保障工作的指导和监督检查。对检查中发现的问题要及时向市人民政府报告，并督促改正。
第二十八条 市住房保障实施机构应当按户建立廉租住房档案，并采取定期走访、抽查等方式，及时掌握城市低收入住房困难家庭的人口、收入及住房变动等有关情况。
第二十九条 已享受住房保障的城市低收入住房困难家庭，应当按年度向户口所在地社区居委会如实申报家庭人口、收入及住房等变动情况。
社区居委会可以根据申报情况，进行调查核实，并将申报情况及核实结果按照申请程序报市住房保障实施机构。
市住房保障实施机构应当根据城市低收入住房困难家庭人口、收入、住房等变化情况，调整租赁住房补贴额度或者实物配租租金等；对不再符合规定条件的，应当停止发放租赁住房补贴，或者由承租人按照合同约定退回廉租住房。
第三十条 享受实物配租保障的城市低收入住房困难家庭有下列行为之一的，应当按照合同约定退回廉租住房：
（一）家庭人均收入连续一年以上超出当年市区规定的住房保障家庭收入标准的；
（二）因家庭人数减少或者住房面积增加，人均住房面积超出住房困难面积标准的；
（三）将所承租的廉租住房转借、转租或者改变用途的；
（四）无正当理由连续6个月以上未在所承租的廉租住房居住的；
（五）无正当理由累计6个月以上未缴纳廉租住房租金的；
（六）违反其他相关规定的。
第三十一条 实物配租的承租人未按照合同约定退回廉租住房的，市住房保障实施机构应当责令承租人限期退回；逾期未退回的，可以按照合同约定，采取下列方式处理：
（一）由承租人按照同地段市场租金水平缴纳房租；
（二）由承租人按照商品房价格购买。
承租人拒绝接受前两项所列处理方式的，由市房管部门或者具体实施机构向人民法院提起诉讼。
第七章 法律责任
第三十二条 城市低收入住房困难家庭隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请廉租住房保障的，市住房保障实施机构不予受理，并给予警告，申请人在2年内不得再次申请廉租住房保障。
第三十三条 以欺骗等不正当手段取得审核同意或者获得廉租住房保障的，由市住房保障实施机构给予警告；对已经登记但尚未获得廉租住房保障的，取消其登记；对已经获得廉租住房保障的，责令其退还已领取的租赁住房补贴，或者退出实物配租的住房；2年内不得再次申请廉租住房保障；情节严重的，5年内不得再次申请廉租住房保障。
第三十四条 违反本办法规定，市房管部门及有关部门的工作人员或者政府确定的实施机构的工作人员，在廉租住房保障工作中玩忽职守、徇私舞弊、滥用职权的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第八章 附 则
第三十五条 各县（市）、贾汪区人民政府可根据本办法，结合本地实际，制定实施办法，并报市政府备案。
第三十六条 本办法自2009年12月31日起施行。《徐州市市区城镇最低收入家庭廉租住房管理办法》（徐政发〔2006〕178号）同时废止。
反洗钱的若干法律思考
黄松泰 洪碧华
[内容摘要] 经济全球化和社会信息化使洗钱活动更便捷，网络银行和电子商务使洗钱者“如虎添翼”。洗钱已成为国际社会十大犯罪之首，它是一种借助银行渠道，有计划、有预谋的高科技犯罪，因此，关注银行反洗钱现状，研制相应的防控对策，意义重大。2003年央行施行“一个规定两个办法”，拉开了我国反洗钱的序幕。本文通过对银行反洗钱现状的分析，探析反洗钱的若干法律问题。
[关键词] 银行 反洗钱 法律问题 对策
计划经济年代实行严格的外汇管制，不法分子无法洗钱；改革开放后内地就出现洗钱犯罪。“白领犯罪在20世纪90年代表现为洗钱”。金融系统是洗钱的易发、高危领域。据国际货币基金组织前总裁米歇尔•康德苏的估计，全球每年的洗钱数额达6000亿美元，占国民生产总值的2%-5%左右。国际社会已将洗钱列为十大犯罪之首。因此，遏制洗钱犯罪，势在必行。
一、洗钱罪概述
（一）洗钱犯罪的含义
洗钱，顾名思义就是把赃钱清洗干净，给非法的资金披上合法的外衣。它最早出现在20世纪20年代，当时美国芝加哥的一黑帮分子开了一家投币洗衣店，在每晚计算当天的洗衣收入时，他把其它赌博、走私、勒索等非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣除应缴的税款后，剩下的非法收入就成了他的合法收入，这就是“洗钱”的由来。各国的法律及国际公约对“洗钱”有不同的表述，通常是与各国对洗钱罪的界定相适应的。国际金融行动特别工作组认为，凡隐瞒或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点和流向，或协助任何与非法活动有关的人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。
《刑法》第191条规定，洗钱犯罪是指明知是毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪和黑社会性质犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而采取的提供资金账户，协助将财产转移为现金或者金融票据，通过银行转账或者其他方式协助资金转移，协助资金汇往境外，以其他掩饰、隐瞒犯罪的违法所得利益转移为合法财产，所转移的违法所得及其收益达到一定数额的行为。《金融机构反洗钱规定》将洗钱的上游犯罪增加了“或其他犯罪”，将洗钱行为表述为：“将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为”。
（二）洗钱犯罪的特征
洗钱犯罪有如下几个特征：一是有预谋的故意犯罪；二是利用银行或地下钱庄进行；三是具有跨国性。各主权国家司法管辖权有限，不能越界追逃；四是缺乏可识别的受害者，难以引起人们的注意。
（三）洗钱犯罪的危害
洗钱犯罪危害性大，破坏经济建设，影响金融业的健康发展。一是为有组织犯罪提供资金来源；二是助长刑事犯罪，危害社会稳定。洗钱的高利润会刺激犯罪分子的欲望，助长了其嚣张气焰，给社会带来危害；三是助长官员贪污腐败，造成贪官外逃。我国的资本外流数额排行世界第四位，仅次于委内瑞拉、墨西哥和阿根廷，已给经济发展带来负面影响；四是损害金融机构的声誉，严重影响银行业务的拓展，诱发金融危机。如国际商业信贷银行倒闭，原因之一就是参与洗钱；五是严重损害了社会公平原则，冲击合法经济，破坏国家投资环境。
二、金融机关反洗钱的现状
（一）形形色色的洗钱犯罪
近年来洗钱犯罪日益增多，数额不断上升。主要表现为：一是利用地下钱庄把在国内犯罪所得赃款清洗到境外。首先赃款所有者在境内将要清洗的赃款交给地下钱庄的经营者，然后在境外从地下钱庄的同伙处提取被清洗过的赃款。如厦门远华走私案中，赖昌星通过晋江“东石丽”地下钱庄疯狂洗钱。二是利用同海外公司签订假进口合同，以金融机构信用证支付方式将资金汇往境外，即将犯罪所得资金转移到境外金融保密制度比较严格的国家和地区。三是利用他人身份证件或假身份证件开立账户，通过金融机构存取、转账等方式转移非法资金进行洗钱。四是利用借贷方式洗钱。首先通过向他人借大额钱款，然后再用赃款偿还债务，使赃款被清洗成来路合法的款项。五是利用外汇黑市把赃款兑换成外汇，再将其走私出境，从而达到洗钱的目的。六是通过成立皮包公司或者利用其它单位走账进行虚拟贸易，伪造经营业绩，谎报收入，然后以公司经营所得的名义将犯罪收入向税务当局申报纳税，将赃款变成完全可以公开的正当收入。
（二）银行反洗钱的现状
1、金融环境不够规范，金融秩序有待完善。随着外资银行的进入，银行业竞争出现白热化，有的银行见钱就揽，有钱就收，忽视了对钱的性质和来源的了解。甚至明知该钱的来路不正，仍帮其转款或做其他处理。所以在金融秩序混乱的地方，很难有效地预防和查处洗钱活动。
2、部分人员反洗钱的意识淡薄。对反洗钱工作的重要性认识不足，错误地认为反洗钱是发达国家的专利，没有必要盲目跟风，否则会失去大量客户。甚至“睁一眼、闭一眼”，麻木不仁，使银行成了洗钱的工具。
3、员工业务素质不高。缺乏过硬的业务知识和专业技能，即使面对可疑的金融交易或者明显与洗钱有关联的交易，也难以进行辨别。有些人工作责任心不强，有章不循、有禁不止，结果使犯罪分子有机可乘，实施洗钱等金融犯罪轻而易举，根本无法有效防范和查处洗钱。
4、法律法规不够健全和完善，缺乏可操作性。实践中多数巨额黑钱都是通过各种银行、在不受任何监控的情况下被转移出去的。
三、银行反洗钱的具体对策
（一）建立健全法律体系。我国反洗钱的最早立法是1990年《关于禁毒的决定》。1997年《刑法》正式对洗钱罪作出规定，2001年《刑法修正案（三）》加以补充，2003年央行又颁布《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》及《金融机构大额和可疑外汇资金报告管理办法》三大规章的， 2004年修改的《中国人民银行法》确定了央行反洗钱的法定职能，反洗钱法律体系基本形成。但与发达国家相比尚有差距，必须抓紧制定《反洗钱法》。首先，要明确反洗钱的定义和范围，确立其设立模式、性质、职能；配备专职人员，明确其责任。其次，扩大洗钱罪的上游犯罪，把贪污贿赂、盗窃、抢劫、偷税、赌博、贩毒、诈骗等严重犯罪也列入。既打击洗钱又遏止其上游犯罪，使犯罪分子“无处洗钱”或“无钱可洗”。最后，实行举证责任倒置制度。实施洗钱罪上游犯罪行为人如果不能说明自己所持有的财产性质或来源合法，就推定为洗钱犯罪所得进行定罪。可喜的是反洗钱法草案已于06年4月25日，提交人大常委会审议，预计8月份颁布实施。
（二）加强银行内部监控。金融机构应遵守相关法律、法规，完善内控制度并报央行备案，严防金融机关成为洗钱“黑道”。一是利用现有的力量和机构成立专门的反洗钱工作机构或者指定专人负责反洗钱工作，配备必要的管理人员和技术人员，在各关键部门设立反洗钱联络员。二是按照分级管理原则，对下级分支机构进行指导、监督、核查。三是各商业银行之间应密切配合，相互协作，同时把反洗钱工作纳入年终考核范围，常抓不懈。四是严格执行反洗钱责任制，并建立和完善人民银行对商业银行、保险、证券机构反洗钱监管制度，明确其现场和非现场监管职能。
（三）建立系统化工作机制。一是各银行应逐步完善报告制度，监控大额可疑资金交易。银行对大额现金、存款、汇款和保管箱业务；对资金在金融体系内部及跨境转移，且无明确商业或正当目的活动；对客户的资金来往发生不寻常变化的均应特别引起注意，发现交易可疑的，应当按照规定时间限制和规定程序向监控中心报告。单位之间金额人民币100万元以上、外汇50万美元以上的单笔转账支付；个人金额人民币20万元以上、外汇10万美元以上单笔现金收付，都属于大额交易，必须加以重点审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时报案。二是注意保存内部交易记录和业务凭证，以备执法部门调查取证。对账户资料和客户交易纪录的保存期限自销户之日起至少5年，如：个人账户的姓名、身份证号码、住所等；涉及可疑交易的，至少保存20年。保存期的文件资料应是原始凭证、监管部门认可的电子介质文件资料，且保证资料的完整性和法律有效性。
（四）实行存款实名制。这是银行防范洗钱犯罪的基本措施。金融人员应提高思想认识，严格遵守《个人存款账户实名制规定》，建立客户身份登记制度。在办理存款、结算业务时，应审查其身份并记录在案、核对存档。对代理他人开立个人存款账户的，应严格按规定核对代理人和被代理人的身份资料并做好登记工作。对单位客户应按银行有关规定要求其提供合法的证照、文件及资料或经公证的复印件，确认客户的注册名称、注册地址、组织形式、经营范围、单位负责人、财务状况等，开立账户应由单位法定代表人或负责人直接办理，对授权他人办理的，要求其出具负责人的授权书及其身份证件及被授权人的身份证件；不得为客户开立假名、匿名账户，不得为身份不明的人提供存款、结算服务。
（五）加强员工培训。洗钱作为一种高智商的隐蔽性犯罪，不会被轻易发现。因此，要取得反洗钱工作成效，不仅需要完善相关立法，还需要一大批熟悉法律、精通业务的从业人员。要加强对员工法制教育和思想道德教育，平时注意对员工进行反洗钱的操作程序、应紧处理措施的指导与培训，确保所有员工熟悉相关法律和操作规程，懂得如何甄别异常资金，侧重对一线临柜人员识别客户和可疑交易的教育培训。
（六）加强信息交流。注意从中发现洗钱犯罪活动的蛛丝马迹。一是加强金融内部的信息交流，要通过内部网络对客户信息共享，减少获取信息成本，准确判断是否可疑交易。二是建立信息交流机制，通过银行间的信息中心进行交流。三是加强与其他机构的合作，特别是与公安、司法机关的协作，包括报送信息交流，依照有关规定协助、冻结、扣划客户存款。
（七）加强国际合作。洗钱犯罪具有跨国性。不法分子往往会选择“洗钱天堂”（没有把洗钱规定为犯罪的国家）或者反洗钱法规不完善、反洗钱人员经验不足的国家进行活动，因此，借鉴国外经验，加强国际合作，显得尤为重要。美国政府发表的《全球毒品和洗钱防治策略》指出，土耳其、希腊、俄罗斯和塞浦路斯是世界四大洗钱中心，是洗钱犯罪最为猖獗的地方。各国纷纷制定法律法规加大惩治力度。如美国1970年的《银行保密法》、1986年《控制洗钱法》，英国的《1986年贩运毒品罪法令》等，就连号称“金融天堂”的瑞士也对洗钱说“不”。国际反洗钱组织——金融行动特别工作组提出的“40条建议”是西方反洗钱行动的主要纲领。我们要积极加入反洗钱国际组织，加强与其他国家的联系与合作：一是国际间洗钱信息和技术的交流。在日常工作中要做到及时记录、汇总并与监管机关交流，了解国际反洗钱方面最新动态。二是交流有关可疑交易的资料。发现可疑交易，及时报案查处，当然，要处理好信息披露与为客户保密的关系。三是加强司法协助和合作。参照国际立法通例，迅速制定相应规章，以适应反洗钱国际协作的需求。
（八）实行综合治理。洗钱是高技术犯罪，反洗钱包括预防、控制、侦查、打击等多个方面，没有银行的配合，反洗钱就成为一句空话。但反洗钱工作不仅是银行的事情，不能靠银行“单打独斗”，它是一项社会系统工程，必须实行综合治理，既需要公安、检察、法院、财政、税务、工商、海关、外汇管理等部门的分工协助；也需要其它社会各界齐抓共管，银行、证券、保险、房地产和珠宝等各行业联手支持，才能有效打击洗钱犯罪，遏制贪官外逃现象，维护经济安全和社会稳定，并通过反洗钱发现并切断恐怖主义融资渠道。同时，加大打击力度，实行“双罚制”，即对单位及其高级管理人员、直接责任人员追究法律责任。
总之，猫抓老鼠刚刚开始，“道高一尺、魔高一丈”，反洗钱任重道远，未有穷期。
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